Versicherungen begrenzen mit der sogenannten Maximierung, wie häufig Kunden die Deckungssumme innerhalb eines Versicherungsjahres beanspruchen. Dieser Vertragspunkt zählt zu den Aspekten, die viele am ehesten übersehen.
Du hast eine Versicherung mit einer Deckungssumme von 5 Millionen Euro. Das klingt nach ausreichend Schutz. Und jetzt mal Hand auf Herz: Weißt du, wie oft diese 5 Millionen in einem einzigen Jahr abrufbar sind? Das ist die Frage nach der Maximierung. Die Deckungssumme steht groß im Angebot. Die Maximierung steht im Kleingedruckten. Aber genau das Kleingedruckte entscheidet darüber, was im Ernstfall passiert.
Was ist die Maximierung in der Versicherung?
Sie bestimmt, wie oft die vereinbarte Deckungssumme pro Versicherungsjahr insgesamt ausgeschöpft werden darf:
- Einfache Maximierung (1x): Die Deckungssumme steht einmal pro Jahr zur Verfügung – für alle Schäden zusammen. Sind 5 Mio. Euro verbraucht, ist das Limit erreicht, egal wie viele Fälle noch folgen.
- Zweifache (2x): Die Deckungssumme kann zweimal pro Jahr in voller Höhe in Anspruch genommen werden. Bei 5 Mio. Euro also maximal 10 Mio. Euro im Jahresverlauf.
- Dreifache (3x): Entsprechend dreimal – bei 5 Mio. Deckungssumme maximal 15 Mio. Euro im Jahr.
Warum ist das so entscheidend?
Wenn du die Versicherungssumme einfach maximierst, ist das Jahresbudget nach einem großen Schadenfall erschöpft. Kommt ein zweiter Großschaden im selben Jahr, bleibt der zweite Geschädigte ohne Leistung. Für Branchen, in denen mehrere Schäden pro Jahr realistisch sind, ist das ein erhebliches Risiko.
Macht höhere Maximierung den Vertrag teurer?
Ja – sie erhöht das Risiko für den Versicherer und damit die Prämie. Aber die Mehrkosten sind oft überschaubar im Vergleich zum Risiko, das man eingeht, wenn die Maximierung zu niedrig ist. Das rechnen wir gemeinsam durch.
Für welche Versicherungen ist die Maximierung besonders relevant?
Für Betriebshaftpflichtversicherung, D&O-Versicherung, Berufshaftpflichtversicherung und Cyberversicherung – überall dort, wo mehrere Schäden pro Jahr realistisch möglich sind.
Was wir bei Hartmann Assekuranz konkret anschauen
Wir schauen bei jedem Vertrag auf die Maximierung. Und zwar nicht erst, wenn der Schaden da ist. Das ist eine der häufigsten Deckungslücken, die wir in bestehenden Verträgen vorfinden.
Wir schauen uns genau an:
- Welche Maximierung gilt in deinen aktuellen Haftpflicht-, D&O- oder Cyberverträgen?
- Wie viele Schadenfälle hattest du in den letzten Jahren – und wie waren die Größenordnungen?
- Ist die Kombination aus Deckungssumme und Maximierung realistisch für dein Risikoprofil?
- In welchen Projekten ist das Risiko mehrerer Großschäden pro Jahr erhöht?
- Gibt es Möglichkeiten, die Maximierung zu erhöhen, ohne die Prämie unverhältnismäßig zu steigern?
Fazit: Maximierung Versicherung – nicht nur die Deckungssumme zählt
Du siehst, wer bei seiner Versicherung bloß auf die Deckungssumme schaut, greift zu kurz. Erst wenn der Vertrag den Schutz mehrfach pro Jahr gewährt, bist du bestens abgesichert. Als Versicherungsmakler in Düsseldorf prüfe ich, Markus Hartmann, beides – und garantiere dir so den Schutz für den Ernstfall.
Du willst wissen, wie oft deine Deckungssumme pro Jahr wirklich gilt? Dann vereinbare gerne direkt einen Termin mit uns! Buche doch gleich deinen Termin hier online.