Elementarschäden durch Überschwemmung, Starkregen oder Erdrutsch sind in der Standardversicherung meist nicht enthalten. Ich bin Markus Hartmann, Versicherungsmakler in Düsseldorf und erkläre hier, wann und wie du dich absicherst. Denn seien wir mal ehrlich: Überschwemmung, Starkregen, Erdrutsch – das klingt nach Ausnahmesituation. Aber die Realität in Deutschland hat sich verändert. Wir sehen Ereignisse, die zehn Jahre zuvor kaum jemand für möglich gehalten hätte. Ganze Ortschaften überflutet. Keller voller Wasser. Gebäude, die nicht mehr zu retten waren.
Und dann kommt das nächste Erschrecken: Die Versicherung zahlt nicht. Weil Elementarschäden in den meisten normalen Gebäude- und Inhaltsversicherungen schlicht nicht drin sind. Das muss man sich vorstellen – eines der häufigsten Schadensszenarien überhaupt, und es ist nicht versichert. Diese Fälle begleite ich seit Jahren, und der Schock bei den Betroffenen ist jedes Mal groß.
Genau deshalb ist es so wichtig zu wissen, was Elementarschäden sind, warum sie separat versichert werden müssen – und wie wir gemeinsam dafür sorgen können, dass du nicht in diese Falle tappst.
Was sind Elementarschäden?
Schäden durch Naturereignisse: Überschwemmung, Rückstau, Starkregen, Erdrutsch, Erdsenkung, Erdbeben, Schneedruck und Lawinen. Nicht gemeint sind Sturm und Hagel – die sind meist in der Standardversicherung enthalten.
Sind Elementarschäden automatisch mitversichert?
Nein. Eine normale Gebäude- oder Inhaltsversicherung deckt sie in der Regel nicht ab. Du brauchst eine separate Elementarschadenversicherung oder einen entsprechenden Zusatzbaustein.
Was kann ein Elementarschaden kosten?
Sehr viel. Schon ein Rückstauereignis im Keller kann schnell 20.000–50.000 Euro kosten. Bei größeren Schäden durch Überschwemmung oder Erdrutsch sind sechsstellige Beträge keine Seltenheit.
Wie gefährdet ist mein Standort?
Das lässt sich über die ZÜRS-Zonen (Zonierungssystem für Überschwemmung, Rückstau und Starkregen) prüfen. Wir schauen das gemeinsam mit dir an – und zeigen dir, welche Zone für dein Gebäude gilt.
Wer braucht die Absicherung besonders?
Betriebe in Hanglagen, Überschwemmungsgebieten, Gebieten mit hohem Starkregenpotenzial oder in der Nähe von Gewässern. Aber auch Betriebe mit sensiblen Kellerräumen oder hochwertiger Technik im Erdgeschoss.
Was kostet die Elementarschadenversicherung?
Oft weniger als gedacht, wenn der Standort nicht in einer Hochrisikozone liegt. Ein Aufpreis auf die bestehende Gebäudeversicherung von einigen hundert Euro im Jahr ist häufig möglich.
Worauf solltest du achten?
Auf Rückstau als separaten Baustein – der wird oft vergessen, ist aber einer der häufigsten Schäden. Und darauf, ob Betriebs- und Gebäudeinhalt getrennt versichert werden muss.
Was wir wirklich gemeinsam durchgehen, damit du den richtigen Schutz hast.
Wir schauen uns genau an:
• Ist dein Betriebsgebäude gegen Elementarschäden versichert – oder läuft das nur über eine Standard-Gebäudeversicherung?
• Wie ist die ZÜRS-Zone deines Standorts – und weißt du, was das für dein Risiko bedeutet?
• Sind Rückstauschäden explizit mitversichert?
• Gibt es Kellerräume oder kritische Technik im Erdgeschoss, die besonders gefährdet sind?
• Wir prüfen deinen Standort und deine aktuelle Absicherung – kostenlos und ohne Verpflichtung.
Ich bin Markus Hartmann und seit über 20 Jahren in der Versicherungsbranche tätig. Mir geht es nicht darum, dir einfach irgendeine Police zu verkaufen. Mir geht es darum, dass du im Ernstfall wirklich geschützt bist. Wenn du Fragen hast: Ich bin mit Hartmann Assekuranz jederzeit gerne für dich da!