Die Kautionsversicherung ist eine Bürgschaft durch den Versicherer – als Alternative zur Bankbürgschaft oder zur Hinterlegung von Bargeld. Du stellst Garantien, ohne Kapital zu binden oder Kreditlinien zu belasten.
Stell dir vor, du bewirbst dich um einen Auftrag. Der Auftraggeber verlangt eine Vertragserfüllungsgarantie über 200.000 Euro. Oder du mietest Gewerbeflächen und sollst drei Monatsmieten als Kaution hinterlegen. Das Geld liegt da – es ist gebunden. Es fehlt als Liquidität für Investitionen, Löhne, laufende Kosten. Die Kautionsversicherung löst dieses Problem.
Was ist eine Kautionsversicherung?
Hierbei bürgt der Versicherer gegenüber einem Dritten, dass du deine Verträge erfüllst. Es handelt sich zum Beispiel um einen Vermieter oder Auftraggeber. Falls du deine Verträge nicht erfüllst, springt der Versicherer ein und fordert das Geld von dir zurück. Das Kapital bleibt unterdessen frei, damit du damit wirtschaften kannst.
Wofür setzen Sie sie ein?
Für Mietkautionen bei Gewerbeimmobilien, Anzahlungsgarantien bei größeren Projekten, Vertragserfüllungsgarantien, Bietungsgarantien, wenn Unternehmen ausschreiben, und Gewährleistungsbürgschaften nach Projektabschluss.
Was ist der Vorteil gegenüber einer Bankbürgschaft?
Die Bank verlangt, dass Sie Sicherheiten hinterlegen oder bestehende Kreditlinien belasten. Die Kautionsversicherung schont die Liquidität. Das Kapital bleibt im Unternehmen. Der Abwicklungsaufwand ist zudem geringer.
Was kostet eine Kautionsversicherung?
Die jährliche Prämie liegt je nach Bonität und Bürgschaftshöhe typischerweise zwischen 0,5 und 2 % der Bürgschaftssumme. Im Vergleich zum gebundenen Kapital ist das in der Regel deutlich günstiger.
Für wen ist sie sinnvoll?
Das Angebot richtet sich an Bauunternehmen, Handwerksbetriebe, Dienstleister mit Projektgeschäft und Firmen in Wachstumsphasen. Es ist ideal für alle, die regelmäßig Garantien stellen, ohne Kapital langfristig zu binden.
Was wir bei Hartmann Assekuranz anschauen
Ich bin Markus Hartmann von Hartmann Assekuranz in Düsseldorf, deinem unabhängigen Versicherungsmakler für Firmen. In der Praxis erlebe ich, dass Unternehmer ihr Kapital für Garantien binden. Dabei wissen viele nicht, dass es eine günstigere Alternative gibt. Die Kautionsversicherung ist nicht für jeden das richtige Instrument; wenn sie passt, schafft sie unternehmerischen Spielraum.
Wir schauen uns das an:
- Welche Garantien oder Kautionen hinterlegst du aktuell? Zahlst du bar oder per Bankbürgschaft?
- Wie viel Kapital ist gebunden – und was würde es bedeuten, wenn es frei wäre?
- Welche Bürgschaftsarten kommen für dich konkret in Frage?
- Wie ist deine Bonität einzuschätzen – und welche Prämie wäre realistisch?
- Akzeptiert dein Auftraggeber oder Vermieter Versicherungsbürgschaften?
Fazit: Kautionsversicherung – Liquidität ist Wettbewerbsvorteil
Du siehst, die Kautionsversicherung ist kein Nischenprodukt. Wer regelmäßig Garantien stellt, sichert sich damit entscheidende Vorteile. So bleibt das Kapital dort, wo der Betrieb es braucht.
Du möchtest wissen, ob eine Kautionsversicherung für deinen Betrieb sinnvoll ist? Vereinbare gerne einen Termin mit uns! Buche deinen Termin hier online.